На сегодняшний день большую популярность приобретает такая услуга банка как ипотечная ссуда, получение ипотеки, это связано с тем, что большей части населения требуется новое жилье или улучшение своих нынешних жилищных условий. Ипотечную ссуду, возможно, оформить практически в любом банке страны.
Рассмотрим более подробно, что такое ипотека, условия ипотеки, а также попробуем ответить на вопрос, на что нужно обратить внимание при подписании ипотечного договора.
Начнем с самого начала, что подразумевается под понятием «ипотека».
Ипотека – является залогом недвижимости с целью обеспечения обязательств перед кредитором. В таком случае заемщик получает кредит для приобретения квартиры или иные цели. В виде обязательства перед кредитором выступает погашение кредита, а исполнение этого обязательства обеспечивает залоговое имущество — недвижимость. Наиболее часто понятие «ипотека» в России и странах СНГ применяется в связи с приобретение жилой недвижимости.
Ипотечная ссуда — это ссуда, которая предназначена для финансирования приобретения недвижимости. Как правило, в договоре получение ипотеки прописаны все условия: периоды платежей, размеры платежей, размеры процентных ставок. Приобретаемая недвижимость является залогом по ипотечному договору для обеспечения ссуды.
На сегодняшний день в России законодательство не совершенно в области ипотечного кредитования, это связано с тем, что данный вид кредита является относительно новым для нашего государства.
Условия ипотеки.
При определенных условиях, ипотека является довольно удобным и выгодным видом кредитования. Ипотечный кредит можно взять для приобретения жилья при отсутствии необходимой суммы. Перед тем как обращаться в банк необходимо решить для себя, сколько именно вам не хватает для приобретения жилья, т.е. какую именно сумму вы хотите взять в банке. При этом следует взять во внимание не только стоимость самой квартиры, также в эту сумму необходимо включить стоимость необходимой документации, предполагаемую сумму затрат на ремонт. Банк, при рассмотрении (условий ипотеки) кредитования разрешит добавить дополнительные издержки в общую сумму кредита, но при этом размер кредита не может быть больше официального дохода, чем в 30 раз. Срок, на который выдают банки ипотечные ссуды, не может быть более 20 лет. Сегодня банки предлагают следующие ставки по ипотечной ссуде, получение ипотеки: в рублях ставка варьируется от 10 до 20% и от 10 до 15% в валютном эквиваленте, что превышает ставки ипотечного кредитования в Европе в 3-4 раза.
Следующим важное условие ипотеки, на которое необходимо адекватно проанализировать, является сумма ежемесячного платежа, таким образом, необходимо задуматься какую сумму реально вы сможете отдавать в счет погашения ссуды. При рассмотрении данного вопроса необходимо взять во внимание средний расход и доход вашей семьи в месяц, также следует учесть возможные дополнительные расходы и доходы. Если вы рассчитываете, что доход вашей семьи может вырасти, то необходимо обговорить в банке возможность досрочного погашения ссуды без штрафных санкций. По условиям ипотеки, ежемесячный платеж не может быть более чем 40% вашего среднемесячного дохода.
Возможность «заморозить» выплаты по ссуде также очень важно включить в договор даже при 100% уверенности в своей возможности выплачивать по ипотечной ссуде. Возможность приостановить выплаты банк может предоставить на срок от 1 до 6 месяцев.
В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать недвижимость, являющаяся залогом по данной ипотечной ссуде. В выборе страховой компании банк ограничить вас не может.
