Чтобы избежать негативных последствий и не нарушать закон каждый владелец автомобиля должен его застраховать.
Приобретая полис, собственник чувствует себя спокойным и защищенным. Но собственнику нужно знать порядок и тонкости возмещения вреда по КАСКО и ОСАГО.
Законодатель не ограничил владельца автомобиля в праве выбора страхования. Но страхуя свою машину добровольно, путем приобретения полиса КАСКО, нужно приобретать и полис ОСАГО. Так как ОСАГО это страхование не машины, а своей ответственности. Такое страхование закреплено законодательно и является для собственников машин обязательным.
Как получать выплату по КАСКО
Добровольное страхование не ограничено суммами выплат. Сумма выплат зависит от марки, стоимости автомобиля, стажа водителя.
Владелец может выбрать одну из предложенных программ страхования. Полное страхование или частичное. При полном страховании выплачивается ущерб и при авариях, угонах, и других повреждениях машины. Если страхование частичное, то выплату можно ожидать только при авариях.
При добровольном страховании (КАСКО) страховой случай может быть разный, не только авария. Это может быть пожар, взрыв, хищение (угон) автомобиля, получение повреждений в результате езды по дорогам (отлетевший камень разбил лобовое стекло, упало дерево, сосулька с крыши, наезды на бордюры, повреждения от других людей).
Договор
Договор, подписанный собственником машины и компанией, является основным документом, регулирующим весь алгоритм действий при страховом случае. В этом документе прописаны ситуации, при которых в выплате будет отказано. К таковым можно отнести:
- езда в пьяном виде;
- оставление места аварии;
- автомобилем управлял человек, не имеющий водительских прав. При этом, можно предъявить международные права, только если их владелец является иностранным гражданином;
- водитель на момент аварии был законно лишён ВУ;
- не вызвана полиция, не соблюден порядок действий;
- использование машины для обучения других людей.
Другие случаи отказа в выплате могут быть указаны в документе или потом в письменном отказе. К ним страховая компания может отнести, например, при угоне, оставление ключей в машине. Или, что машина была настолько неисправна, что именно из-за поломок произошла авария.
Полное получение выплат возможно, если правильно выполнены все действия. При аварии вызвана полиция, при упавшем дереве, сосульке, пожаре, взрыве вызваны другие аварийные службы. Эти службы выдают установленной формы документы, подтверждающие происшествие.
Подтверждение ДТП
К этому документу прикладываются:
- заявление (установленного образца);
- документы на автомобиль.
Оригиналы нужно оставить у себя, а компании отдать копии. Сохранится возможность оспаривания выплаты в суде.
Получив заявление, сотрудники компании изучают документы, проверяют их достаточность. Затем осматривают машину, составляют акт. При положительном решении, компания может по желанию владельца либо отремонтировать машину, либо выплатить деньги.
Чтение условий договора при добровольном страховании сведет к минимуму непонимание между сторонами. Владелец машины может, просит исключить некоторые пункты из документа, требовать разъяснения непонятных ему условий.
Пока страховая компания не осмотрела автомобиль нельзя его ремонтировать. Не желательно договариваться при аварии с другим участником о компромиссе. В документах составляемых сотрудниками оперативных служб не стоит указывать на признание вины. Страховая компания тогда лишиться права обратиться к виновнику происшествия.
Сроки выплат
Сроки выплаты, проведения осмотра автомобиля указываются в договоре. Законодательно они не закреплены. Это не говорит о том, что сроки бесконечны. В этом случае срок для выплаты должен быть разумным.
Напоминание о себе, просьба выдать сведения о страховом деле побудит работников страховой компаний по добровольному страхованию быстрее провести выплату.
Если компания не производит выплату, не доплатила, отправляется претензия. После получения претензии можно обращаться в суд.
Получение выплаты по ОСАГО
Обязательное страхование своей ответственности закреплено законодательно. Обязательное страхование (ОСАГО) отличается от добровольного (КАСКО):
- ограниченными суммами выплат;
- выплата только при дтп;
- деньги получит не виновник аварии.
ОСАГО подчиняется закону об обязательном страховании ТС. Другие случаи, связанные с повреждением машины (наезд на препятствие, взрыв, угон) не входят в обязательное страхование. И за это деньги владельцу не выплачиваются.
Документы
Для получения страховой выплаты прикладываются:
- документы на автомобиль;
- страховой полис;
- документы об аварии (справка о ДТП, совместное заявление участников аварии).
Сотрудники получив набор документов осматривают машину, составляют акт и производят выплату.
Обратиться с заявлением о выплате страховки можно в свою компанию, если в аварии участвовали только две машины, нет пострадавших. При других обстоятельствах обращение возможно только в компанию виноватого водителя.
Сроки по ОСАГО
В обязательном страховании есть сроки выплат денег водителю. Страховые компании знают, что могут быть наказаны за задержку в выплате.
И при добровольном, и при обязательном страховании собственник может не согласиться с полученной суммой.
Собственник машины может обратиться в организацию независимой оценки автомобилей. Организация проведет оценку, выдаст заключение. Это заключение, вместе с составленной претензией отправляется в страховую компанию.
Для ОСАГО срок рассмотрения претензии составляет 5 дней. После истечения 5 дней, компания отказывает или платит владельцу. Отсутствие реакции со стороны компании будет расценено как отказ от добровольного исполнения обязанностей и грозит штрафом в размере 50% от суммы. Такой штраф оплачивается по решению суда.
По договору обязательного страхования можно получить деньги за утрату товарной стоимости автомобиля. По договору добровольного страхования (КАСКО) таких выплат нет.
Страховые компании никогда не платят утрату товарной стоимости самостоятельно. Такую выплату можно от них получить только после проведения независимой оценки машины, отправления претензии или вынесения решения суда.
Чтобы избежать споров с компаниями нужно в точности соблюсти все требования, собрать все документы и направить в компанию. При отсутствии ответа от страховых организаций пишется претензия. И только потом возникает, законное право обратится в суд. И тогда в этой инстанции можно будет взыскивать все расходы, понесенные собственником машины. Это неустойка, штрафы, оплата услуг оценщика и адвокат, моральный вред.