Как можно оформить коммерческий ипотечный заем в России?
Коммерческое ипотечное кредитование представляет особую программу, в рамках действия которой соискатель может приобрести взаймы нежилую недвижимость. К таковой относятся: склады, производственные помещения, офисы. Небольшая популярность коммерческой ипотеки в нашей стране, обусловлена во многом тем, что российское законодательство на сегодняшний день никак не регламентирует отношения в данной области банковского заимствования на правовом уровне. Из-за отсутствия нормативной базы банки не могут разработать соответствующие кредитные программы, но несмотря на это, все-таки существует ряд финансовых учреждений, предоставляющих коммерческую ипотеку. Ни для кого не секрет, что краеугольным камнем при любом ипотечном заимствовании является обременение покупаемой недвижимости. Тем не менее, если оформление жилищного займа четко проводится согласно российскому законодательству, то при приобретении на заемные деньги коммерческой недвижимости и банковские организации, и клиенты зачастую прибегают к импровизации. В настоящий момент в России коммерческое ипотечное кредитование может осуществляться двумя способами. Первый состоит в том, что определенную часть денежных средств покупатель вносит из собственного кошелька во время подписания соглашения, после чего ему предоставляется право собственности на объект недвижимости. Затем имущество оформляется в залог, и кредитор предоставляет покупателю кредит, благодаря которому заемщик может полностью рассчитаться с продавцом недвижимости. При другом способе соискатель также вносит авансовый платеж за имущество, но заключение договора купли-продажи происходит только после того, как финансовое учреждение выдаст заем на недостающую сумму, а недвижимость попадет под обременение. Правда, несмотря на немногочисленность банковских предложений и достаточно сложный процесс оформления, эти кредитные программы пользуются спросом у бизнесменов, занимающихся приобретением нежилых помещений для последующей сдачи в аренду.
Какие условия банков при оформлении коммерческой ипотеки?
В связи с чем, что коммерческая ипотека абсолютно не регламентируется законодательством, банковские организации сильно рискуют собственными деньгами, тем более, что суммы, предоставляемые в рамках такого заимствования, могут достигать огромных размеров. Поэтому финансовые учреждения предъявляют к предпринимателям весьма высокие требования. Бизнес потенциального заемщика непременно должен приносить хороший доход и функционировать как минимум год, что придется подтвердить документально. Кроме того, кредитор обязательно учтет товарно-денежный оборот предприятия его репутацию среди компаний-партнёров. В связи с тем, что недвижимость приносит заемщику доход, финансовое учреждение предусматривает сокращенные сроки погашения коммерческой ипотеки. Как правило, максимальный срок, на который банки готовы занять денег по такой программе заимствования составляет пять лет. Правда, даже если предприниматель сможет подтвердить свою платежеспособность, ему придется провести в ожидании около месяца, пока кредитор не вынесет вердикт о выдаче кредитных средств. Коммерческая ипотека подразумевает не только хлопотный процесс, но еще и достаточно большие затраты. Соискатель для оформления кредита должен внести авансовый платеж в размере до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, банковские организации выставляют довольно высокую процентную ставку при таком заимствовании. Она может достигать 20%. Не получится избежать и дополнительных расходов. Заёмщику придется оплатить за свой счет перерегистрацию недвижимости на себя, и осуществить страхование обременяемого имущества. Помимо этого, при получении коммерческого ипотечного займа финансовые учреждения взыскивают комиссию, которая вносится в отдельный платеж или включается в ежемесячные кредитные выплаты. Дороговизна подобного заимствования делает его труднодоступным для тех бизнесменов, которые в нем как раз нуждаются – представителей малого и среднего бизнеса. Правда, если кредит все-таки удастся оформить, он может сполна окупиться, так как предоставит предпринимателю возможность сразу получить в собственность недвижимостью, которая будет приносить прибыль. Кроме того, помощь банковской организации избавит заемщика от необходимости привлекать все финансовые резервы предприятия для осуществления данной покупки. Субъекты малого и среднего предпринимательства могут рассчитывать на государственную поддержку!
Видео: Коммерческая ипотека
