Необходимость взять кредит возникает у многих граждан. Оформить займ возможно как в банке, так и в популярных ныне микрофинансовых организациях. И если банки еще придерживаются правил о проверке платежеспособности и кредитной репутации клиента, то иные организации зачастую выдают кредиты на более лояльных условиях, что однако не спасает заемщика от финансовой кабалы и прочих негативных последствий.
О недобросовестных кредиторах
Не любому кредитору можно слепо доверять, какой бы острой ни была необходимость в заемных средствах. В этой сфере легко попасть под недобросовестный умысел мошенников и просто тех, кто хочет нажиться на правовой неграмотности граждан.
Например, велико количество тех, кто не просто не получил кредит, но и свои деньги потерял, попавшись на заманчивое предложение простого письма с имитацией кредитной карты.
Получив подобное письмо, в котором говорится, что вам без всяких проверок с легкостью одобрят кредит на весьма привлекательную сумму, не спешите радоваться. Скорее всего условием получения «кредита» будет необходимость оплаты некоего разового платежа.
Если такой платеж вы внесете, кредитных денег все равно скорее всего не получите, так как «карта» просто не сможет войти в банкомат будучи подделкой. Запомните, кредитные организации, которым можно доверять, не станут заниматься рассылкой подобных предложений по почте. Они работают только с непосредственно обратившимися к ним клиентами.
Также рекомендуется не заполнять никаких анкет, справок и прочих бланков, пришедших по почте. По закону, заполненная анкета на кредитный займ может приравниваться к заявке на кредит.
Условия и договор
Но без полного прочтения условий о кредите, о которых в письме просто не сообщается, оформлять займ подобно добровольному рабству. Если вам нужен кредит, обязательно читайте и оценивайте смысл договорных условий непосредственно в офисе кредитора.
Также не стоит доверять тому кредитору, который в качестве условия выдачи кредит выдвигает требование об оплате страховки, некоего обеспечительного взноса или иных услуг, обусловленных подготовкой текста договора и прочих документов.
Предоплата за кредит всегда верный признак если не мошенничества, то попытки найти дурака. Получив предоплату, такие кредиторы зачастую просто говорят клиентам, что кредит не одобрен. И вернуть обратно потраченные деньги вы просто не сможете.
Кредитная история и её оздоровление
Клиентам с плохой кредитной репутацией при обращении в банк за новым займом сотрудники предлагают сначала «оздоровить» кредитную историю для одобрения заявки, но естественно, не бесплатно. Вы должны понимать, что это является хотя и не противозаконной банковской услугой, но в большинстве случаев для заемщика бесполезной.
Платежеспособность клиента сразу от того, что сотрудник банка расскажет ему как более грамотно и разумно пользоваться деньгами, не повысится.
Соответственно, проплатив подобную услугу по КИ, вероятность отказа в кредите останется прежней. Нужда в кредитных средствах может и вовсе привести к потере жилья.
Залог
Предельно осторожно относитесь к предложениям получить займ под залог недвижимости, автомобиля или любой другой. Первым делом нужно провести независимую экспертизу, например, в «Единой оценочной компании», чтобы узнать истинную ценность залога.
Залог должен оставаться залогом по всем документам, оформляющим такую сделку. Если вам по каким-то причинам говорят, что давайте оформим залог договором купли-продажи, от такого кредитора просто бегите.
Здесь нужно отметить, что залог под недвижимость может быть обязательным при получении ипотеки, но это именно та недвижимость, которую вы изначально берёте под средства банка.
В подобном договоре стоимость недвижимости будет приравнена к сумме займа, то есть окажется на порядок ниже реальной оценки. Даже если по кредиту вы будете платить исправно, юридически вы перестанете быть собственником жилья, поскольку сами продали его за бесценок.
Заключив же реальный договор займа под залог, что рекомендуется делать под контролем опытного юриста, свою недвижимость (если она — ваше единственное жилье) в случае просрочки по кредиту вы скорее всего не потеряете.
Заявка по телефону или по интернету
Даже при острой необходимости в заемных деньгах не стоит радоваться, если вам с предложением оформить кредитную карту позвонили по телефону. Иногда такие звонки осуществляют банки даже с многолетней историей. Суть подобного предложения в следующем…
Анкета-заявка на кредитную карту заполняется по телефону, далее к вам приезжает курьер с заполненной анкетой, на которой вы должны расписаться, и отдать ему копию удостоверяющего личность документа. Курьер карту вам отдаст.
И даже остаток средств на ней может быть весьма существенным. Но начав такой кредит погашать, вы можете понять, что в проценты по кредиту включены дополнительные немалые платежи, связанные с оплатой услуг по оформлению, различные комиссии и прочие переплаты.
Оспорить и отменить уже действующий кредитный договор скорее всего не получится. А сам вид процентов по нему может быть таким, что не приводит к уменьшению остатка займа не смотря на своевременность и регулярность платежей с вашей стороны. И все потому, что вы просто не читали договор об этом кредите, а слепо поставили подпись на анкете, которую закон не запрещает автоматически считать заявкой на кредит.
Первоначальный остаток на карте может быть небольшим. Но и его вы со стопроцентной гарантией использовать не сможете. Сумма в несколько тысяч, которую вы считали остатком, в итоге после оформления карты может быть просто списана.
Когда вы спросите в банке, почему так, вам могут пояснить, что данную сумму сразу списали в счет годовой оплаты карты или в качестве страховки вас, как заемщика. То есть по сути вы оформите карту с годовым обслуживанием, а денег на ней все равно не будет, если только вы сами их не внесете на нее.
А поскольку карта кредитная, то ваш долг на первоначальный остаток перед банком никуда не денется, читайте что будет, если не платить по кредиту в итоге. Таким образом, чтобы не стать жертвой «развода» никогда не платите лишь за потенциальную возможность получить кредит, не заполняйте никаких заявок ни по телефону, ни посредством интернета и обязательно вдумчиво читайте все документы, предлагаемые к подписанию, оценивая и анализируя смысл каждого слова.
