Вы намерены взыскать долг при помощи легальных средств эффективно и быстро? Вероятно, на руках у вас еще нет судебного решения и исполнительного листа, или, возможно, исполнительное производство открыто, но задолженность так и остается непогашенной?
Мы предлагаем вашему вниманию несколько стандартных схем возврата предоставленных в займ денежных средств или товаров.
Как происходит исковое взыскание долга?
Взыскание задолженности представляет комплекс мер, целью применения которых является принуждение должника к возврату финансовых средств, предоставления расчета за полученный товар или оказанные услуги.
На практике применяются две схемы взыскания:
1. Стимулирование должника к активным действиям по возврату долга при помощи психологических и экономических средств. Подобный метод устрашения использовался в 90-х годах. Сегодня данный способ ассоциируется с криминальным прошлым. Вымогательство средств без законных оснований уголовно наказуемо, поэтому указанная схема мало применима.
Оказать давление на должника можно легальным способом, написав претензию с перечислением всех материальных последствий для другой стороны. К ним можно отнести ежедневное начисление процентов и штрафов, возложение судебных издержек на ответчика-должника.
2. Институт государственного принуждения. Указанные меры реализуются за счет обращения с заявлениями о возврате долга в суды и службу судебных приставов, обеспечивающих исполнение решений.
Риски при использовании подобной схемы связаны с тем, что на момент оглашения судебного акта о взыскании в вашу пользу, у должника может не оказаться источника дохода или имущества в собственности.
3. Особые меры по исковому взысканию долгов
К этой категории относятся:
- Уголовное преследование при значительных суммах задолженности
- Ограничение на пересечение государственной границы РФ
- Угроза инициирования процедуры банкротства
Выбор по применению конкретного способа зависит от ситуации и вида долга.
Этапы взыскания задолженности
Эффективность реализации конкретного метода по возврату долга распределяется следующим образом:
Досудебное (претензионное) взыскание приносит положительные результаты в 30-40% случаев.
Судебный акт подтверждает наличие долга в официальном порядке. После получения решения необходимо обратиться в службу судебных приставов, в обязанности которых входит взыскание средств. Вы можете выиграть спор, но так и остаться с решением на руках из-за сложностей взаимодействия с управлением ССП. Для получения присужденных денег лучше обращаться к специалистам по возврату средств при наличии судебного акта. Эффективность обращения за судебным решением составляет от 10 до 15%. Вероятность получения средств зависит от работы судебных приставов. Всего возвращаются долги при поддержке государственной инстанции в 5 случаях из 100.
Когда должник признан банкротом по иску других кредиторов, вероятность получения денег с организации составляет 10-15%.
Самый высокий процент возврата задолженности отмечен при подаче кредитором заявления о признании организации банкротом в связи с наличием неисполненного судебного акта о возврате долга в течение 3 месяцев.
Почему работа коллекторов не всегда эффективна?
Задачей коллекторской службы является получение помимо общей суммы долга штрафов и пеней, суммы которых растут с каждым днем. Найти должников и их имущество становится все сложнее. Изобретаются новые способы уклонения от уплаты задолженности, зачастую звонки и предупреждения коллекторов игнорируются.
Кроме того, коллекторы работают только с задолженностью физических лиц. В отношении организаций действует ограничение по следующим причинам:
- Денежные обязательства юрлиц сопряжены с выполнением договорных условий с несколькими контрагентами
- Факт долга должен фиксироваться судебным решением, иначе размер долга установить достаточно сложно
Пример:
Руководитель ЖКХ доказывал жильцу предоставляя договор, квитанции и результаты экспертизы, что управляющая компания не задолжала. При юридической поддержке в суде удалось установить факт наличия задолженности организации. Специалисты отстояли права клиента и исковые требования удовлетворили.
Следовательно, коллекторы работают только с задолженностью физлиц и юридических лиц, если существуют документы, напрямую указывающие на размер задолженности, к примеру, по договору займа или кредита.
Если взыскать по исполнительному листу не получается?
Получение в суде исполнительного документа, увы, не гарантирует возврат обозначенной в решении суммы. Это становится ясно после обращения в ССП. Вынесение судебного акта судом рассматривается многими должниками как возможность аннулирования долга путем ликвидации организации.
Согласно гражданскому законодательству России, при прекращении деятельности общества все задолженности снимаются. Кредитор признается пропустившим срок обращения для включения его требований в реестр. Имущество распродается, компания закрывается. Подавать заявление арбитражному управляющему оказывается слишком поздно, в связи с закрытием процедуры банкротства и внесение записи в госреестр о ликвидации фирмы.
Как взыскиваются долги при банкротстве?
Подача заявления о банкротстве заемщика является законным способом взыскания задолженности.
Данная схема применяется при условиях:
- Наличие долга в размере от 100 тыс. р. с просрочкой выплаты 3 месяца
- Решение суда о задолженности, не подлежащее обжалованию
После подачи заявления о банкростве у должника возникают дополнительные обязательства: по выплате долга и вознаграждения арбитражного управляющего.
Как заставить вернуть долг организацию-банкрота
Если предприятие находится на одной из стадий банкротства, то кредитор может предъявить требования, включив долг в требования определенной очереди. Для этого нужно обратиться к временному управляющему или лицу, которому вверен вывод организации из банкротства.
Для специалиста по взысканию долгов важно получить сведения:
- Об инициаторе процедуры банкротства, этапе процедуры
- Об арбитражном управляющем, его контакты для связи с перечнем основных кредиторов
- Сроки предъявления требования
наличия имущества и материальных средств у компании для погашения долга.
Вероятность выигрыша дела зависит от нескольких факторов, знание которых приведет к эффективному взысканию. Это наличие договоренность с новым руководством компании — арбитражным управляющим, наличие контрольного пакета голосов в организации, имея которые кредитор принимает важные корпоративные решения. И самое главное — активная позиция представителей заемщика по взысканию долга.
Если организация признана банкротом, то кредитору необходимо спешить с организацией процедуры взыскания долга, поскольку шансы на возврат займа уменьшаются с каждым днем по мере удовлетворения требований других заемщиков и реализации имущества компании.
Вы можете сделать исковое взыскание долга организации-банкрота одним из доступных способов:
- Инициирование банкротства при установлении судом суммы долга.
[*] В отношении организации, признанной банкротом.
