Перевод ипотечного кредита на одного заемщика при разводе.
Когда оба супруга разводятся, самым сложным вопросом бывает поделить квартиру. Но еще сложнее, когда квартира оформлена в ипотеку, и оба супруга созаёмщики. Как быть в такой ситуации? И возможно ли перевести долг на одного супруга? Что делать с ипотекой после развода?
Если верить статистике, то в первые пять лет совместной жизни разводятся большинство супругов. Но как правило, ипотечное кредитования оформляется не меньше, чем на 10 — 20 лет. И вне зависимости от состояния семейных отношений, кредит нужно выплачивать в срок.
Но, при разводе, часто супруги сваливают кредитные обязательства друг на друга, но это неправильно. Одно дело, если супруги мирно договариваются, что кто-то один будет выплачивать кредит, другое дело, когда мирно решить вопрос не удается. Согласно законам, любое имущество, будь то кредит или покупка квартиры, вне зависимости от вкладываемой части, будет считаться совместной собственностью. И права на эту собственность равные.
И даже если, квартиру получает супруг-заёмщик, то второй супруг имеет такое же право на половину имущества, либо на материальную компенсацию.
Но все это по «федеральному закону 102».
Как правило, в реальности происходит все по-другому.
Условия ипотеки.
Когда супруги обращаются в банк с заявление о выдаче ипотечного кредита и принимается положительное решение по данному вопросу, то банки все чаще и чаще выдвигают требование о том, чтобы супруги стали со заёмщиками. Банки в первую очередь страхуют себя, так как оба супруга в данном случае будут нести одинаковую ответственность по ипотечному кредиту после развода. И если один из супругов перестанет платить кредит, то долги будет возмещать второй супруг.
Но помимо того, что банки страхуют себя, для заемщиков такая ответственность также является плюсом, так как их доход складывают вместе, что приводит к большей сумме кредита. Но минус тоже есть, так как при разводе супруги теряют часть имущества, но обязательство по выплате долга сохраняется. И делится в соотношении 50% на 50%. То есть если ежемесячно нужно платить 30 000 рублей, то супруги выплачивают по 15 000 рублей каждый.
Не всегда у одного из супругов есть возможность выплачивать после развода такую сумму. А порой и в семье за время брака появляется ребенок, что делает невозможным выплату, как правило, для матери, которая должна обеспечивать и ребенка.
Есть один выход, если супруги сумеют договориться о переводе кредита на одного человека.
Что нужно сделать, чтобы кредит из обоюдного перешел в индивидуальный?
Для начала нужно подать заявление, чтобы всю ссуду перевести на его имя.
Затем необходимо собрать документы заново. Обязательно нужно будет предоставить справку о подтверждении кредитоспособности и занятости, для того чтобы кредитный комитет рассмотрел данную заявку.
Также необходимо будет заключить соглашение о разделе имущества. После того как будет одобрен перевод ссуды на одного супруга, то составляется между созаёмщиками соглашение о разделе собственности, которое нужно заверить нотариально. В данное соглашение должен быть включен пункт о порядке пользования кредитными средствами. Данный пункт должен быть согласован с банком.
После того как будут внесены все изменения по разделу имущества, необходимо обратиться в единый государственный реестр прав, и сделать заново регистрацию. За эту процедуру взимается пошлина.
Все изменения, которые супруги производят с ипотечным кредитом, и совершают их без ведома банка и его согласия, нарушает закон.
После того как супруги оформили все изменения, банк выносит свое решение. Часто банки рискуют производить такие манипуляции. Так как не всегда индивидуальный заемщик способен выплачивать такую сумму. Но все же, после рассмотрения всех документов, если позволяет доход выплачивать такую сумму, то банк одобряет перевод ссуды. За данную операцию возможны расходы на комиссию банка.
Банк имеет право составить либо дополнительное соглашение к основному договору, либо оформить новый кредитный договор.
После того как ссуда была переведена на одного из супругов, оставшийся заемщик обязан вернуть денежные средства в размере выплаченной суммы, которая соответствует доле кредита, в период брака. Данную сумму можно изменить посредством отражения в соглашении о разделе имущества. Важно помнить, что собственником квартиры, после перевода ссуды, остается тот, кто платит кредит после развода.
видео: ипотека после развода
В последнее время банками приветствуются брачные договора, в которых четко прописаны все условия по кредитным обязательствам. А именно о доле каждого из супругов, которая была внесена в сумму первоначального взноса, о праве собственности на жилье, о порядке выплат за ипотечное кредитование в случае развода и так далее. Так банк снимает с себя лишние бумажные операции.
Если кроме ипотеки вы планируете делить другое совместно нажитое имущество, то рекомендуем прочитать нашу статью Раздел совместно нажитого имущества при разводе. Если вы не желаете тратить время на поиск похожей ситуации что бы разобраться в вашем вопросе, вы можете задать вопрос юристу на нашем сайте. Первая консультация бесплатно и осуществляется по телефону.
