Земельная ипотека является не очень распространённой услугой, так как банки относительно недавно начали давать кредит на покупку земельного участка. Несмотря на это, клиентов на земельную ипотеку нашлось уже довольно много. Многие люди не знают всех деталей и подробностей данного займа, поэтому в данной статье будут рассказаны все подробности и тонкости.
Требования банка к заёмщику
На сегодняшний день взять жильё в кредит немного легче, чем купить участок земли в ипотеку. Из-за жестких требований банка к покупаемому участку и самому заёмщику возникают некоторые сложности взятия такого кредита. К заёмщику имеются такие требования:
- Он обязательно должен быть гражданином Российской Федерации;
- Он должен постоянно быть зарегистрирован в местности, где покупается земля;
- Подобные сделки доступны только для людей, старше 21 года;
- Возраст заёмщика к завершению выплаты должен быть не более, чем 70 лет;
- Не допускается наличие других кредитов как в банке-кредиторе, так и в любом другом;
- Стаж работы за последние пять лет должен быть больше года;
- Время работы на последней или текущей работе не менее полугода.
Данный список является перечнем стандартных требований, не стоит забывать, что каждый банк может добавить индивидуальные требования, которые могут и упростить взятие земельной ипотеки, и усложнить.
Требования банка к предмету ипотеки
Конечно же, требования есть не только к заёмщику, но и к предмету ипотеки. Далее будут перечислены те критерии, под которые предмет ипотеки должен подходить, иначе занять средства в банке не получится.
- Участок земли должен находиться не более, чем за 50 километров от города;
- Планироваться земля должна только для постройки частного дома, и ничего другого;
- Земля должна находиться не в заповеднике, не в парке и не в водоохранной или резервной зоне;
- Рядом с участком имеются необходимые для жизни коммуникации (газ, электричество, канализация, водопровод и транспортный узел неподалеку);
- Участок не под арестом, залогом или арендой;
- Земля имеет свой кадастровый план и зарегистрирована в БТИ;
- Продавец участка должен быть реальным владельцем продаваемой собственности;
- Размер участка должен быть не менее пяти соток.
Опять же, это стандартные критерии, но банк в праве назначить индивидуальные каждому заёмщику.
Какие документы для этого требуются
Чтобы получить земельную ипотеку, заёмщику нужно будет предоставить банку-кредитору определённые документы. Их перечень зависит от условий ипотеки, но некоторые — обязательны, а именно:
- Копия и оригинал паспорта заёмщика, являющегося гражданином Российской Федерации;
- Копии договора с текущим работодателем и трудовой книжки;
- Справка об официальном доходе заёмщика;
- Документ залогового имущества, которое предоставляется в качестве страхования.
После подачи этих документов нужно ждать одобрения. Если положительный ответ получен, то потребуется собрать еще один пакет документов, который состоит из:
- Документ из Росреестра;
- Документ, который уведомляет, на каком основании получен предмет ипотеки (свидетельство о наследстве, дарении или договор купли-продажи);
- Кадастровый паспорт участка земли, взять который можно в БТИ;
- Справка о том, что заёмщик уплатил все земельные налоги;
- Документ о правах собственности на земельный участок.
Если ипотеку оформляет два заёмщика, им обоим нужно предоставить документы из первого списка, а документы со второго списка требуются в единственном экземпляре. Если ипотека даётся при участии одного или нескольких поручителей, то каждый из них должен предоставить все документы, требуемые для заключения договора.
Процесс оформления ипотеки на землю
Первым делом заёмщику нужно сделать оценку приобретаемого участка. Конечно же, не самостоятельно, а со специальным человеком из финансовой организации. Результат, который будет заявлен специалистом очень важен, потому что на основании него банк строит максимальную сумму занимаемых средств. После оценки земельного участка и решения банка по поводу суммы идут следующие действия:
- Заёмщик вносит первый взнос в банк-кредитор. Это одно из основных условий большинства ипотечных программ. Размер первого взноса строится напрямую из размера занимаемой суммы;
- Пишется договор об ипотеке, за ним договор купли-продажи и залога. Две первых сделки происходят с банком, а последняя с человеком, у которого участок покупается;
- После этого идёт процесс страховки ипотеки. Заёмщик обязательно получает имущественный полис и ещё две страховки — титульную и личную. В отличии от имущественного полиса, две остальные делаются по желанию заёмщика;
- Ещё на этапе составления договора обсуждаются детали суммы и формы занимаемых средств. После оформления страховки банк-кредитор должен начислить заёмщику деньги в той сумме и форме, которая была выбрана в процессе составления договора;
- В Росеестре делается документ, который говорит о том, что новым владельцем земли становится непосредственно заёмщик;
На этом и всё, далее остаётся лишь отдавать средства банку по обговоренным условиям.
Несколько советов для тех, кто решил взять земельную ипотеку
- Очень важна ликвидность покупаемого участка земли, так как сумму занимаемых средств банк строит именно из земельного участка и заёмщика. Также роль играют прошлые кредиты заёмщика и его платежеспособность;
- Если земельный участок будет оформляться на нескольких людей, то до того, как заключится договор купли-продажи, каждому владельцу нужно предоставить письменное соглашение. Без этих документов банк не выдаст ипотечные средства;
- Заёмщик в праве построить свой дом на участке, купленном в ипотеку, без разрешений банка только если это не запрещено правилами ипотечной программы.
Если долго не выплачивать нужную сумму кредита, то банк-кредитор имеет право продать этот земельный участок и не вернуть средства. Все новые постройки на участке также будут учтены в стоимость ипотеки.
