Наверняка, каждый мечтал взять в кредит большую сумму денег в банке и не возвращать её, а главное, чтобы за это ничего не было. Однако это только мечты. К сожалению, за не выполнения обязательств по кредитному соглашению заёмщик будет претерпевать серьёзные отрицательные последствия.
Итак, какие же меры будет предпринимать банк в случае не оплаты кредита?
1) Пени и штрафы
По-сути, начисление различных пеней и штрафов – это наиболее простой способ банка повлиять на заёмщика. Стоит отметить, что банк может наложить на заёмщика только те штрафы и пени, которые предусматриваются кредитным договором.
Хоть начисление пеней и штрафов очень простой метод воздействия на должника, он весьма удобный для банка, но крайне невыгодный для заёмщика, поскольку при долгосрочном не исполнении должником обязательств по кредиту штрафы и пени могут привести к формированию очень крупного долга, который может значительно превысить сумму основной задолженности (тела кредита).
2) Ухудшение кредитной истории
При просрочке внесения выплат по кредиту заёмщик будет автоматически внесён в список «недобросовестных заёмщиков», который ведётся в Бюро кредитных историй. На первый взгляд кажется, что ухудшение кредитной истории – это более мягкая мера, нежели чем начисление пеней и штрафов, но на самом деле ухудшение кредитной истории может быть ещё хуже, поскольку может привести к тому, что в дальнейшем заёмщику взять кредит в банке будет сложнее или вообще невозможно.
Конечно же, кредитную историю можно улучшить. В таком случае у банка не будет причин отказывать заемщику в выдаче кредита. Однако улучшить кредитную историю очень сложно. Есть несколько действенных методов, но самый лучший из них – это взять несколько новых кредитов на маленькие суммы и в дальнейшем их успешно погасить, согласно условиям кредитного соглашения. В таком случае в Бюро кредитных историй будут внесены соответствующие изменения о том, что заемщик исправил свою кредитную репутацию. В таком случае он может попробовать получить кредит в банке на более крупную сумму.
3) Запрет на выезд за границу
Учитывая, что сегодня многие граждане путешествуют и ведут дела за границей, данная мера воздействия выступает достаточно действенным регулятором данных отношений. Данная мера и её применение имеет ряд особенностей. Так, наличие долга по кредиту или наличие просрочек по не внесенным платежам само по себе не может выступать основанием для того, чтобы на заёмщика было наложено ограничение в виде запрета на выезд за границу. Данная мера может быть применена только в том случае, если в отношении заёмщика возбуждено исполнительное производство службой судебных приставов.
Если быть более точным, то запрет на выезд может быть применён к заёмщику только после вынесения постановления о временном ограничении на выезд. Поэтому на практике может быть разбежка между датой открытия исполнительного производства и непосредственном применении меры в виде ограничения на выезд.
4) Реализация или распродажа имущества должника
Если заёмщик после длительного периода неуплаты по кредиту так и не предпримет попытки по возвращению долга, то банк, скорее всего, обратиться в суд для решения дела по существу. Не стоит быть просвещенным в плане судебной практики по подобным делам, чтобы понять, что суд вынесет решение в пользу банковского кредитно-финансового учреждения. После вынесения судебного решения представитель банка обратиться в службу судебных приставов, и будет запущен процесс исполнительного производства, в ходе которого имущество должника будет реализовано в целях погашения долга по кредиту. Нужно указать, что не стоит надеяться не то, что имущество будет реализовано по рыночной цене. Скорее всего, цена будет значительно занижена.
Теперь рассмотрим вопрос о том, какое же имущество будет арестовано в первую очередь. Вначале будет наложен арест именно на залоговое имущество, то есть на имущество, которое по кредитному соглашению выступает в роли залога. Если залогового имущества будет недостаточно для покрытия долгов, то в таком случае арест будет наложен на недвижимость или движимое имущество, которое имеется у должника в собственности.
Однако стоит узнать, что арест на иное имущество, находящееся в собственности должника будет наложен только в том случае, если должник не работает и не имеет никакого дохода, из которого можно удержать средства для оплаты долга. В ином случае, если должник имеет постоянную работу и получает стабильную зарплату, то из неё просто буду удерживать определённую сумму средств.
Из всего вышесказанного можно сделать конкретный вывод: заёмщику, у которого образовался долг по кредиту, лучше пробовать договориться с банком в мирном порядке. Поскольку судебное разбирательство не входит ни в интересы порядочного банка, ни в интересы порядочного заёмщика.
