Кредиты на образование относятся к числу целевых кредитов. Обладая определенными свойствами, они рассчитаны на то, что заемщиком в данном случае выступает учащийся и все требования рассчитаны в соответствии со спецификой данного потребителя.

Видео: ипотечный кредит на образование. Новый закон в РФ 2014

По статистке, лишь 20 % из тех, кто нуждается в данном виде кредита, обращаются в банк за деньгами. Многие кредитные учреждения не хотят обременять себя специализированными программами и при обращении соискателя предлагают ему обычный потребительский кредит, схема которого давно отработана. Однако в этом случае можно говорить о невыгодности его условий для заемщика, так как обходится он ему гораздо дороже.

Кредит на образование является достаточно новым кредитным продуктом на отечественном финансовом рынке. Такую систему нельзя еще назвать хорошо развитой и полностью отлаженной. Можно отметить и недостаточность поддержки государства, и отсутствие рекламы данной целевой программы. Поэтому, несмотря на удобство подобных кредитов, за ними обращаются небольшое количество обучающихся граждан.

В настоящее время кредиты на образование выдают не все банки, а активных участников и вовсе небольшое количество. Как правило, наибольшая сумма займа способна покрыть до 90% стоимости образования. При государственной поддержке эта величина достигает 100%.

Кто же может рассчитывать на программу, предполагающую государственное субсидирование? Сегодня — это те учащиеся, которые уже получают высшее образование или только планируют поступать в ВУЗы. Именно им и предлагаются кредиты на образование на льготных условиях. Предоставить его в состоянии только те банки, которые имеют определенную долю государственных денег. В числе первых – это Сбербанк России. Частично (около 3/4 от ставки рефинансирования) погашение процентной ставки происходит за счет государства, а оставшуюся часть погашает заемщик самостоятельно. В среднем, процентная ставка для него составляет приблизительно 5% годовых. Если по каким – либо причинам заемщик впоследствии не справляется с выплатами и у него появляется просроченная задолженность, компенсацию просрочки частично берет на себя государство.

Существуют некоторые условия льготного кредитования. Его срок составляет 10 лет с момента окончания студентом высшего учебного заведения и начала трудовой деятельности. Погашение основного долга производится одинаковыми суммами и начинается спустя 3 месяца после окончания ВУЗа. Проценты по кредиту должны выплачиваться каждый месяц, причем ни поручителей, ни залога для данной программы не требуется. Денежные средства перечисляются на счет образовательного учреждения, причем оно должно быть в числе партеров банка, выдавшего образовательный кредит.

Регулируется кредит на образование с привлечением государственной поддержки законодательством и регламентируется специально разработанными Положениями Правительства Российской Федерации, а также Правилами предоставления субсидий.

Кредит на образование можно получить в банке и без государственных субсидий. Естественно, его процентная ставка будет гораздо выше. Сегодня она варьируется от 15 до 30% годовых. Распространяется такой заем не только на тех, кто впервые обучается в ВУЗе или колледже, но и на тех, кто получает дополнительное или второе высшее образование.

Для того чтобы получить кредит на образование, в банк необходимо представить пакет документов, главным из которых является паспорт. Между потенциальным заемщиком и учебным заведением должен быть заключен договор. У соискателя должны быть поручители, которые также должны отвечать требованиям банка. Как правило, это родители или близкие родственники. Их доход должен быть подтвержден документально справкой 2 НДФЛ. Сумма кредита определяется финансовым состоянием соискателей, а срок его предоставления обычно – не более 11 лет. И хотя максимальной суммой займа является стоимость обучения, банки, как правило, не выдают более 90% от этой суммы.

На период обучения предоставляется отсрочка по выплате процентов, но она не должна быть более 5 лет. Кроме поручительства, требуется залог. Им, как правило, выступает недвижимость. Также обязательной является страховка – заемщик и его поручители страхуют свою жизнь и здоровье на весь период действия кредитного соглашения.

Кредит на образование могут получить и те учащиеся, которые обучаются за рубежом. Однако такие кредиты сегодня выдаются с большим трудом и условия для их получения более жесткие. Так как данный заем предполагает значительную отсрочку погашения кредита, для большинства отечественных банков это является невыгодным условием, что отразилось на величине процентной ставки и, соответственно, стоимости кредита. Поэтому для этих целей заемщику бывает выгоднее взять потребительский нецелевой кредит наличными, что обойдется ему дешевле во много раз.

Статьи по данной теме