Содержание:

• Особенности получения кредита для пенсионеров. Нежелание банков выдавать кредит для пенсионеров вполне понятно и объясняется рядом причин. Банки также существенно ограничивают срок выдачи займов лицам пожилого возраста.

• Какие банки могут выдать кредит пенсионеру? В нашей стране не так много банков, готовых выдавать кредиты для пенсионеров, однако и в оставшейся части финансовых учреждений сведения о заемщике подвергаются тщательной проверке.

• Виды кредитных программ для пенсионеров. Основными видами кредита для пенсионеров являются: потребительские кредиты, ипотечное и автокредитование.

• Потребительские кредиты. Наибольшей вероятностью получения кредита для пенсионеров обладают именно нецелевые виды займа. Однако оно производится с некоторыми отличиями.

• Ипотечное кредитование. Получить ипотечные виды кредита для пенсионеров достаточно проблематично, что объясняется возрастными ограничениями и необходимостью предоставления залога.

• Автокредитование. Получить автокредит для пенсионеров вполне реально при наличии собственного исправного транспортного средства.

• Какие документы понадобятся для получения кредита? При обращении в банк с целью получить кредит для пенсионеров может понадобиться предоставления определенного перечня документов, отличающегося в зависимости от вида займа.


Традиционно сложилось, что возрастные границы кредитополучателей составляют 21-65 лет. Людям более зрелого возраста получить кредитные средства не так просто, так как многие банки попросту отказывают в выдаче. Однако существует часть финансовых учреждений, предлагающих определенные кредитные продукты пенсионерам на особых условиях. Что это за продукты и в чем состоят условия, мы и постараемся разобраться.

Особенности получения кредита для пенсионеров

Количество банков, предоставляющих займы пенсионерам, существенно меньше, чем всем остальным кредитополучателям. Это связанно с определенными особенностями данных слоев населения, заключающихся в следующем:

1. Низкий уровень дохода (а также в некоторых случаях его отсутствие). У многих пенсионеров основным источником дохода является пенсия, размер которой не позволяет производить ежемесячную выплату кредитных сумм.

2. Усиленное старение и общее ослабление организма заемщика. Ведет к частым болезням и большой вероятности просрочки выплат по кредиту.

Описанные причины вынуждают сотрудников банка к внимательному изучению документации, представленной пенсионером, а также оценке его финансовых возможностей и прочих особенностей.

В любом случае, во всех банках получение кредита для пенсионеров ограничено максимальным сроком предоставления суммы:

• 1, 5 года без предоставления залога кредитополучателем;

• 5 лет при залоговом обеспечении.

В каких банках существуют программы кредитования пенсионеров?

Количество банков, готовых выдавать кредит для пенсионеров, в нашей стране ограничено всего несколькими учреждениями. К ним относится:

1. «Сбербанк России»;

2. «Россельхозбанк»;

3. «Совкомбанк».

Однако и в данных финансовых учреждениях все условия предоставления суммы конкретному кредитополучателю преклонного возраста (возраст, уровень ежемесячного дохода и кредитная история) будут тщательно изучаться и взвешиваться.

При этом существует некоторая особенность – на благоприятное решение влияет тот факт, обслуживается ли пенсионер в данном банке по другим видам услуг (получение пенсии, депозитные счета и прочее). Однако и данные обстоятельства не являются гарантом в положительном решении финансовых учреждений о выдаче займа лицам на пенсии. Тем не менее, современная банковская политика в сфере кредитования направлена на привлечение новых клиентов именно за счет слоев населения пенсионного возраста.

Чтобы по возможности увеличить свои шансы на положительное решение банка в оказании кредитной услуги пенсионерам рекомендуется подавать заявления в несколько банков.

Виды кредитных программ для пенсионеров

Как уже было отмечено, лишь некоторые финансовые учреждения согласны рассматривать лиц пожилого возраста в качестве потенциальных кредитополучателей. Такие кредитные программы имеют различия в условиях получения, однако и обладают рядом схожих факторов. По этой причине все банковские программы ссуд для таких слоев населения могут быть обобщены и рассматриваться в целом по банковской отрасли.

Все виды займов для пенсионеров в разных банках можно определить в три основные категории. К таким категориям относятся:

автокредит;

ипотека;

потребительское кредитование в наличной форме.

Потребительские кредиты

Нецелевые виды ссуд относятся к наиболее популярным и востребованным кредитным услугам в любом финансовом учреждении. Как правило, потребительское кредитование пенсионеров осуществляется на общих условиях, однако имеет некоторые особенности. Такие особенности могут заключаться в следующем:

1. Прерогатива получения ссуды у пенсионеров, имеющих действующее место работы и способных документально подтвердить уровень собственного дохода; а также у лиц пожилого возраста, располагающих соответствующим имуществом для предоставления под залог, либо способных заручиться поддержкой поручителей.

2. Особый подход к возрасту потенциального кредитополучателя. В большинстве банков к моменту возврата ссуды возрастной предел заемщика составляет 65 лет для видов займа без подтверждения платежеспособности (предоставление залога и поручительство). При подтверждении финансового состояния предел возраста может быть увеличен до 75 лет.

3. Льготные процентные ставки. В некоторых банках, к примеру, в Сбербанке, пенсионерам может быть выдана ссуда под льготные проценты (14,4-15,75%).

4. Небольшой срок кредитования. Вследствие риска невозврата финансов банками устанавливаются непродолжительные сроки возврата займов для пожилых людей – не более 3-4 лет. Однако в отдельных случаях для заемщика-пенсионера может быть сделано исключение и срок увеличен.

5. Кредитные суммы небольших размеров. По причине, названной в предыдущем пункте, банки готовы ссужать только относительно небольшие суммы – не более 50 000 рублей без предоставления справок о доходах и залога, и до 1500 000 рублей при наличии залогового имущества либо поручительства.

Смягчающим обстоятельством, позволяющим получить кредит для пенсионеров на более выгодных условиях, является обслуживание в данном банке по другим видам услуг.

Ипотечное кредитование

Получить ипотеку людям на пенсии достаточно проблематично, и редкие банки согласятся выдать такой кредит. В России в их число входит всего несколько банков, одним из которых является уже названный Сбербанк. В таких финансовых учреждениях существует возможность приобретения пенсионером жилья на условиях кредитовании, однако на момент погашения ипотеки заемщик не должен достичь 75-летнего возраста.

Ставки процента по ипотечному кредитованию для данных слоев населения колеблются в пределах 9,5-14,75%, однако существуют и особые требования: заемщик-пенсионер должен внести не менее 10% от стоимости жилья при его покупке. Кроме этого, необходимо предоставление залогового имущества, хотя в данном качестве может выступать и приобретаемая недвижимость.

Автокредитование

Виды автомобильного кредитования относятся к наиболее реальным в получении пенсионерами, так как в качестве финансового обеспечения займа выступает автомобиль. Данное обстоятельство позволяет сделать данную ссуду достаточно привлекательной для банковских учреждений, поэтому они охотно идут навстречу пенсионерам.

Условия получения автокредита в разных банковкредит для пенсионеровских учреждениях можно объединить в следующие рамки:

• Процентная ставка для рублевых займов – 13-16,5%; для валютных (доллары США и евро) – 10-13,5%.

• Возраст заемщика к моменту погашения ссуды: для работающих пенсионеров – 75 лет, для неработающих – 65 лет.

Для собственных клиентов пенсионного возраста, получающих в банке пенсию, учреждения могут обеспечить получение некоторых льгот.

Какие документы понадобятся для получения кредита?

При обращении в банк для получения ссуды пенсионер должен быть готов к предоставлению перечня определенных документов. В данный перечень может входить:

1. Паспорт с российским гражданством.

2. Пенсионное удостоверение.

3. ИНН.

4. Заявление на оформление кредита.

5. Справка из Пенсионного фонда о подтверждении факта получения пенсии потенциальным кредитополучателем за предыдущий период (от 3 до 6 месяцев). В некоторых случаях (при подаче заявки на крупную сумму кредита) банк может затребовать не только справку о размере пенсии самого заемщика, но и его жены (мужа).

6. Выписка по депозитному счету (при его наличии).

7. Выписка по лицевому счету (если пенсионер обслуживается в данном банке).

8. Права владения на имущество, предоставляемое в залог (при возникновении надобности).

9. Копия договора социального страхования. Некоторые банки, предоставляющие специализированные виды кредита для пенсионеров (например, «Россельхозбанк») требуют от заемщиков застраховать жизнь и здоровье (если это не было сделано ранее) в качестве дополнительного поручительства со стороны страховых компаний.

Таким образом, получение кредита для пенсионеров является непростой, но, все же, реальной задачей. Чтобы повысить вероятность получения ссуды, лучше обратиться именно в то финансовое учреждение, в котором заемщик обслуживается по выплате пенсии. Немаловажно также наличие имущества, которое может быть предоставлено в залог либо поручительство со стороны родственников и знакомых.

Статьи по данной теме